Ставки по кредитам могут вырасти

Центробанк вводит новые правила для заемщиков

Центробанк ужесточит условия выдачи кредитов. Банки будут оценивать долговую нагрузку перед выдачей займов, сумма которых превышает 10 тыс. рублей. Такие правила планируется ввести с октября 2019 года, пишет газета «Известия» со ссылкой на сообщение регулятора.

При выдаче кредитов банки должны будут учитывать сведения о доходе заемщиков, а также имеющиеся у них другие долговые обязательства. Сведения об уровне дохода нужно будет подтверждать не только при согласовании крупных займов. До октября 2020 года будет действовать упрощенный порядок выдачи автокредитов и кредитов на сумму до 50 тысяч рублей. Расчет долговой нагрузки в этот период будет производиться по указанному заемщиком уровню дохода. Проверять эти сведения не будут.

По мнению участников рынка, ужесточение правил кредитования поможет снизить уровень закредитованности населения, однако срок принятия решения о выдаче займов увеличится, кроме того, вырастут расходы банков. Из-за этого могут увеличится ставки по кредитам.

Нормативный акт Банка России, с 1 октября 2019-го года обязывающий банки проверять кредитную нагрузку на заемщиков, оформляющих ссуды от 10 тысяч рублей, вступил в силу в октябре этого года. По показателю кредитной нагрузки будут рассчитывать надбавки к коэффициентам риска. Также он будет влиять на норматив достаточности капитала банка. Банки должны формировать резервы по кредитам в зависимости от уровня риска. К примеру, для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом надбавка составляет 200%. Это означает, что банк должен создать резервы в размере 200% от суммы кредита. Банкам невыгодно нести дополнительные расходы, выдавая кредиты рискованным заемщикам.

Показатель долговой нагрузки (PTI — payment-to-income ) определяет, какую долю своего дохода заемщик ежемесячно отдает на выплату долгов. Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков рассказал изданию, что средний показатель PTI по состоянию на 1 октября 2018 года находился на уровне  23,55%. В прошлом году PTI был выше —24,67%.

Долговая нагрузка на граждан уменьшилась благодаря снижению ставок по кредитам.

По словам Волкова, максимальный допустимый PTI составляет  50%. По долгосрочным займам, таким как ипотека, долговая нагрузка не может превышать 30%. Иначе заемщик будет испытывать длительные финансовые перегрузки, что в результате может привести к дефолту. Волков отмечает, что сейчас около 12,5% российских заемщиков ежемесячно более 50% дохода отдают на погашение займов.

При оценке долговой нагрузки банки должны будут запросить документы у заемщика и проверить предоставленную информацию. Необходимо будет учитывать все обязательства заемщика. Сведения о кредитной нагрузке банкам предоставят в бюро кредитных историй.  Также банки будут проверять сведения о доходе граждан.

Сейчас кредитные организации запрашивают информацию о доходах и справку с работы заемщика. Проверка предоставленных заемщиком сведений происходит только при оформлении крупных кредитов. Данные бюро кредитных историй банки запрашивают при наличии письменного согласия заемщика.

Представитель Центробанка отметил, что единый подход к расчету долговой нагрузки позволит сдержать рост закредитованности населения и улучшить оценку риска заемщиков.

Первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский полагает, что расходы банков из-за новых правил выдачи займов вырастут, что приведет к росту ставок по кредитам.

Источник: cian.ru

Вы можете оставить ваш комментарий, или обратную ссылку с вашего сайта.

Оставить отзыв

Вы должны войти чтобы оставить комментарий.